Верховный суд пришел к выводу, что банк не может передать долг гражданина коллекторам, если такое условие не прописано в договоре с клиентом.
Верховный суд рассматривал конкретное дело гражданки, которая получила от банка карту с кредитом в 35000. Она ею не пользовалась, но банк списывал деньги за услуги и в результате скопился долг. Банк передал долг коллекторам, когда сумма приблизилась к миллиону. Причем гражданку не информировали о передаче долга, о структурных изменениях в банке. Выводы ВС будут интересны многим должникам банков.
Верховный Суд сослался на п. 51 Постановления Пленума N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которому при рассмотрении дела об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, суду первой инстанцией следовало бы руководствоваться законом о защите прав потребителей. Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам. Дело было направлено на новое рассмотрение в апелляцию.
Ранее ВС уже объяснял существовании прямого запрета на передачу долгов граждан за жилое помещение и коммунальные услуги третьим лицам — т. е. коллекторам. Последние в данном случае могут действовать лишь в отношении юридических лиц. Это не первое решение ВС, запрещающее практику передачи долга коллекторам без указания на это в договоре. Оно согласуется с уже сформированной ранее практикой. Но в большинстве договоров условие о возможности уступки долга прописано, хотя клиент может и не обратить на него внимание /Определение ВС от 6 ноября 2018 года по делу № 14-КГ18-47, ВС от 23 июня 2015 года по делу № 53-КГ15-17/
Однако, договор цессии не единственная мера, которую может предпринять кредитор. Нередко вместо продажи он заключает с агентством договор, согласно которому оно предоставляет банку услуги. В таком случае коллекторы точно так же начнут пытаться связаться с клиентом, но адресатом выплат в этом случае окажется не само агентство, как при цессии, а изначальный кредитор — банк. Поэтому, если Вам начали звонить коллекторы, Вы можете понять, была ли продажа, по реквизитам для выплаты задолженности. Сегодня деятельность агентов полностью регулируется 230-ФЗ, а соблюдение прописанных там правил контролирует Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
